Jak uzyskać w Hiszpanii odszkodowanie za szkody wywołane trzęsieniem ziemi?

(Foto: Consorcio de Compensación de Seguros)

Za szkody wyrządzone przez zjawiska naturalne w Hiszpanii odpowiada, nie sam ubezpieczyciel, lecz Konsorcjum Odszkodowań Ubezpieczeniowych (Consorcio de Compensación de Seguros – CCS), które wypłaca odszkodowania, jeśli poszkodowane osoby lub mienie były objęte ważną polisą ubezpieczeniową w chwili zdarzenia. 

Instytucja ta, działająca na rzecz Ministerstwa Gospodarki, przejmuje odpowiedzialność za skutki katastrof takich jak trzęsienia ziemi, tsunami czy powodzie, odciążając prywatnych ubezpieczycieli i zapewniając poszkodowanym realne wsparcie finansowe.

Sejsmiczny wstrząs w Almerii

O godzinie 3:26, 14 lipca w nocy hiszpański Narodowy Instytut Geograficzny (Instituto Geográfico Nacional, IGN) odnotował trzęsienie ziemi o magnitudzie 5,3. Epicentrum znajdowało się na Morzu Alborańskim, około 30 kilometrów na południowy wschód od wybrzeża prowincji Almería, na głębokości zaledwie 3 kilometrów. W ciągu kilku minut od głównego wstrząsu wystąpiło osiemnaście wstrząsów wtórnych, z których najsilniejszy osiągnął magnitudę 3,4.

Przeczytaj także: Wskazówki dotyczące wykupienia ubezpieczenia domu lub mieszkania na wynajem w Hiszpanii

Choć do tej pory nie potwierdzono znaczących zniszczeń w infrastrukturze, IGN otrzymał ponad 4300 ankiet od mieszkańców regionu. Trzęsienie było wyraźnie odczuwalne w ponad 50 miastach, w tym we wschodniej Andaluzji, Murcji oraz południowej Wspólnocie Walenckiej. W Almerii, jak donosi dziennik „El País”, zawalił się fragment sufitu w hali odlotów lotniska, a na podłogę spadły ceramiczne kafelki.

Największą intensywność wstrząsów odnotowano w gminach Cuevas de Almanzora, Cantoria i Carboneras, gdzie lokalnie osiągnęły one poziom IV–V w europejskiej skali EMS-98. Jak wskazuje aktualizowana w 2015 roku mapa sejsmiczna IGN, dla Carboneras szacowane przyspieszenie gruntu w 475-letnim cyklu powrotu wynosi 0,17 g, a w strefie epicentralnej na morzu — nawet 20–30% g. Sieć czujników sejsmicznych w tym regionie obejmuje około 30 stacji, z których najbliższe — w San José i Carboneras — przekazały dane do krajowych i regionalnych instytucji, w tym Andaluzyjskiego Instytutu Geofizyki (IAG).

Państwowy mechanizm rekompensat: rola CCS

W obliczu takich zdarzeń naturalnych, jak trzęsienie ziemi, odpowiedzialność za wypłatę odszkodowania w Hiszpanii spoczywa na Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) — instytucji publicznej działającej pod auspicjami Ministerstwa Gospodarki. CCS pokrywa szkody wyrządzone przez tzw. ryzyka nadzwyczajne: trzęsienia ziemi, tsunami, powodzie, cyklony, a także upadki meteorytów i ciał niebieskich. Śnieg i lód nie są objęte ochroną CCS, z wyjątkiem przypadków, gdy topniejący lód prowadzi do szkód wtórnych, jak miało to miejsce podczas burzy Filomena.

Przeczytaj także: Ubezpieczyciele w Hiszpanii pomagają ofiarom wypadków drogowych co 34 sekundy

CCS działa jako mechanizm stabilizacyjny, zwalniając firmy ubezpieczeniowe z konieczności samodzielnego pokrywania kosztów katastrof o dużej skali. Jednocześnie zapewnia obywatelom i przedsiębiorstwom narzędzie realnej ochrony finansowej w obliczu zdarzeń losowych. To rozwiązanie zapobiega sytuacjom, w których ubezpieczyciele wyłączaliby z ochrony regiony podwyższonego ryzyka sejsmicznego lub nakładali na nie wygórowane składki.

Warunki uzyskania odszkodowania

Aby móc ubiegać się o świadczenie z CCS, kluczowe jest posiadanie ważnej polisy ubezpieczeniowej na mienie (dom, mieszkalne, wspólnotowe, komercyjne), a także regularne opłacanie składek. To wystarczający warunek formalny — nie ma potrzeby wykupywania dodatkowej ochrony przed trzęsieniami ziemi. Choć roszczenia zgłasza się zazwyczaj za pośrednictwem prywatnych firm ubezpieczeniowych, ostateczna wypłata następuje ze środków CCS.

W praktyce procedura zgłoszeniowa rozpoczyna się od dokumentacji szkód. Należy wykonać zdjęcia i nagrania wideo oraz zabezpieczyć ewentualne raporty interwencji policji, straży pożarnej lub innych służb. Następnie poszkodowany powinien skontaktować się z agentem ubezpieczeniowym, brokerem, bankiem lub bezpośrednio z CCS. Konsorcjum uruchomiło również bezpłatną infolinię dla ofiar: 900 222 665.

Przeczytaj także: Hiszpania bez tajemnic – 10 krótkich historii o kraju, który potrafi zaskakiwać

Zgłoszenia przyjmowane są zarówno elektronicznie, jak i telefonicznie, a proces likwidacji szkody obejmuje m.in. inspekcję techniczną i ocenę wartości roszczenia. W zależności od rodzaju szkody i zakresu polisy, rekompensata może obejmować zarówno nieruchomość, jak i wyposażenie.

Sprawdzony model działania: przykład z Lorci

Hiszpański system CCS swoją skuteczność udowodnił już wcześniej. Najbardziej dramatycznym przykładem pozostaje trzęsienie ziemi, które 11 maja 2011 roku nawiedziło miasto Lorca w regionie Murcji. Wstrząs o magnitudzie 5,1 doprowadził do śmierci dziewięciu osób, obrażeń ponad trzystu i zniszczeń w infrastrukturze o wartości setek milionów euro.

CCS przyjęło wówczas ponad 28 000 wniosków o odszkodowanie, wypłacając łącznie ponad 500 milionów euro, jak podaje UNESPA — stowarzyszenie reprezentujące hiszpański sektor ubezpieczeniowy. Tamten precedens położył podwaliny pod dzisiejsze zaufanie do konsorcjum i potwierdził jego zdolność do działania w sytuacjach kryzysowych.

Przeczytaj także: Kto wypłaci odszkodowania za szkody po powodziach w Hiszpanii?

Dziedzictwo instytucji: finansowanie i niezależność

Konsorcjum CCS ma swoje korzenie w powojennym systemie rekompensat za straty poniesione podczas wojny domowej. W 1941 roku powstało tzw. Konsorcjum Rekompensat Ryzyka Buntu, które z czasem przekształciło się w dzisiejszy CCS, działający w oparciu o własny fundusz, finansowany z ułamka składek prywatnych polis ubezpieczeniowych.
​
FInansowanie Konsorcjum Odszkodowań Ubezpieczeniowych (CCS) odbywa się poprzez specjalną dopłatę do prywatnych polis ubezpieczeniowych – tzw. Recargo CCS. Jest to obowiązkowy składnik wybranych polis, który zasila fundusz wypłat odszkodowań w przypadku szkód spowodowanych przez zjawiska nadzwyczajne (np. trzęsienia ziemi, powodzie, huragany czy akty terrorystyczne).

Przeczytaj także: Od 1 lipca rejestracja nieruchomości w Hiszpanii dla wynajmu krótkoterminowego

Wysokość tej dopłaty różni się w zależności od rodzaju ubezpieczenia.

Ubezpieczenia majątkowe (nieruchomości, firmy, lokale)W przypadku ubezpieczeń mienia recargo CCS naliczane jest jako procent od sumy ubezpieczenia:

• Minimum: 0,05% sumy ubezpieczenia
• Maksimum: 0,25% sumy ubezpieczenia

Ubezpieczenia komunikacyjne (samochody osobowe, ciężarówki, motocykle)

Dla polis komunikacyjnych (OC i AC) recargo CCS jest doliczane do wartości składki:

• Minimum: 1,5% składki
• Maksimum: 3% składki

Ubezpieczenia osobowe (na życie, NNW)

W przypadku ubezpieczeń osobowych Recargo CCS odnosi się również do sumy ubezpieczenia:

• Minimum: 0,005% sumy ubezpieczenia
• Maksimum: 0,0057% sumy ubezpieczenia

Ta niewielka część składki pozwala stworzyć solidny system ochrony, który w sytuacjach katastrof naturalnych działa niezależnie od decyzji komercyjnych towarzystw ubezpieczeniowych. W przeciwieństwie do innych modeli europejskich, CCS nie korzysta z budżetu państwa ani z pomocy publicznej. Dzięki temu pozostaje niezależne, wypłacalne i elastyczne w zarządzaniu nadzwyczajnymi sytuacjami. Jego istnienie stanowi filar systemu bezpieczeństwa majątkowego w Hiszpanii — systemu, który w chwili kryzysu, jak 14 lipca 2025 roku, znów został poddany próbie.

Ubezpieczenie Nieruchomości, Mienia i Wynajmu w Hiszpanii. Ochrona Interesu i Dochodu z Czynszu

Pakiety dla właścicieli nieruchomości prywatnych i firmowych: ubezpieczenia majątkowe, ubezpieczenia prawne, systemy alarmowe, zabezpieczenia i ochrona przed nielegalnym zajęciem lokali.

Sprawdź Oferty