Emerytura w hISZPANII: Bezpieczeństwo finansowe i rozwój na każdym etapie życia

Malga. (Foto: Joaquin Carfagna)

Hiszpania od lat przyciąga emerytów, inwestorów i osoby poszukujące stabilnych narzędzi oszczędnościowych (herramientas de ahorro), które pozwalają budować finansową przyszłość.  Współczesne wyzwania, takie jak rosnąca inflacja (inflación creciente), starzenie się społeczeństw (envejecimiento de la población) czy dynamiczne zmiany rynkowe (cambios dinámicos en el mercado), sprawiają, że efektywne zarządzanie kapitałem (gestión efectiva del capital) staje się kluczowe.

Aby sprostać tym wymaganiom, wiele firm FinTech w Hiszpanii oferuje szeroką gamę produktów finansowych – od prywatnych planów emerytalnych (planes de pensiones privados) po nowoczesne konta oszczędnościowe (cuentas de ahorro).

Przyzwyczajenia obywateli do oszczędzania i inwestowania zawsze były uwarunkowane czynnikami ekonomicznymi i demograficznymi. Globalny wpływ inflacji i postępujące starzenie się społeczeństwa zachodniego to zmienne, które wpływają na zdolność ludzi do inwestowania i oszczędzania, ale także na ich perspektywy na przyszłość lub codzienną organizację krajowej gospodarki. Solidne, długoterminowe planowanie finansowe wymaga zatem doradztwa proporcjonalnego do wagi tych ważnych decyzji.

Inwestycje na globalnej platformie Etoro

Hiszpański sektor inwestycyjny (sector de inversiones en España) rozwija się dynamicznie, co potwierdzają najnowsze dane: w 2023 roku aktywa zgromadzone w funduszach inwestycyjnych (fondos de inversión) wzrosły o 13,6%, osiągając wartość 347 912 mln euro. Wzrost ten wynika zarówno z rosnących wycen portfeli (valoración de carteras), jak i przepływów netto (suscripciones netas), które wyniosły aż 18 500 mln euro.

Fundusze inwestycyjne (fondos de inversión) cieszą się szczególnym zainteresowaniem ze względu na:

• Dywersyfikację portfela (diversificación de cartera), która pozwala na ograniczenie ryzyka (riesgo).
• Wyniki rentowności (resultados de rentabilidad): fundusze o zmiennym dochodzie (renta variable) wzrosły o 7,6%, a fundusze o stałym dochodzie (renta fija) – o 4%.

Czytaj także: Przewodnik ubezpieczeniowy dla firm i samozatrudnionych w Hiszpanii

Globalna platforma FinTech Etoro oferują szeroki wybór funduszy inwestycyjnych, które można dostosować do indywidualnego profilu inwestora (perfil del inversor). Wśród najpopularniejszych profili znajdują się:

• Defensywny profil inwestycyjny (perfil defensivo): Idealny dla osób unikających ryzyka. Portfel opiera się w 75% na bezpiecznych aktywach (activos seguros), z niewielkim udziałem akcji (acciones) do 25%.
• Zrównoważony profil inwestycyjny (perfil equilibrado): Skierowany do inwestorów szukających równowagi między bezpieczeństwem a zyskami, z udziałem akcji do 50%.
• Dynamiczny profil inwestycyjny (perfil dinámico): Dla osób nastawionych na maksymalizację zysków, akceptujących udział akcji powyżej 75%.

Dzięki możliwości monitorowania inwestycji w czasie rzeczywistym (seguimiento en tiempo real) oraz elastycznemu zarządzaniu funduszami (gestión flexible de fondos), klienci mogą dynamicznie reagować na zmieniające się warunki rynkowe. Platformy oferują również produkty związane z kryptowalutami (criptomonedas), co czyni je atrakcyjnymi dla nowoczesnych inwestorów.

Czytaj także: Prywatne ubezpieczenie zdrowotne w Hiszpanii - Co warto wiedzieć?

Różnorodność prywatnych planów emerytalnych w Hiszpanii

W obliczu wyzwań demograficznych (desafíos demográficos), takich jak starzenie się społeczeństwa, prywatne plany emerytalne (planes de pensiones privados) odgrywają kluczową rolę w zapewnieniu finansowego bezpieczeństwa (seguridad financiera). Szacuje się, że w 2050 roku co trzeci Hiszpan będzie miał ponad 65 lat (un tercio de los españoles tendrá más de 65 años), co czyni planowanie emerytalne (planificación de la jubilación) niezwykle istotnym.

Oferta prywatnych planów emerytalnych jest szeroka i dostosowana do różnych profili ryzyka (perfiles de riesgo). Wśród nich znajdują się:

Skonsolidowane – Ubezpieczeniowy Plan Emerytalny (PPA) (Plan de Previsión Asegurado): Zapewnia stabilność i bezpieczeństwo (estabilidad y seguridad). Gwarantuje ochronę kapitału (garantía de capital) oraz coroczne oprocentowanie (interés anual).

Konserwatywny plan emerytalny (plan conservador): Dochód zmienny do 30% (renta variable hasta el 30%). Minimalne ryzyko przy umiarkowanych zyskach.

Czytaj także: Ubezpieczenie domu lub mieszkania w Hiszpanii: Co dobrze wiedzieć?

Umiarkowany plan emerytalny (plan moderado): Dochód zmienny od 30 do 60%. Łączy wyższe zyski z umiarkowanym ryzykiem.

Globalny plan emerytalny (plan global): Dochód zmienny od 60 do 100%. Skierowany do inwestorów nastawionych na maksymalizację zysków.

Plany zmienne europejskie i amerykańskie (planes variables europeos y americanos): Z udziałem zmiennego dochodu od 75 do 100%. Oferują inwestycje na największych światowych rynkach (mercados globales).

Konta oszczędnościowe Raisin – elastyczność i bezpieczeństwo

Raisin, to największa platforma oszczędnościowa w Europie (plataforma de ahorro más grande de Europa), oferuje produkty dostosowane do różnych potrzeb klientów. Konta oszczędnościowe Raisin są doskonałym rozwiązaniem dla osób, które chcą efektywnie gromadzić kapitał (acumular capital) bez podejmowania ryzyka.

Najważniejsze cechy kont oszczędnościowych Raisin:

Elastyczność (flexibilidad):

Klienci mogą zacząć oszczędzać już od 1 euro dziennie (1 euro al día), co pozwala na stopniowe budowanie kapitału.

Brak ryzyka utraty kapitału (sin riesgo de pérdida de capital):

Wpłacone środki są w pełni chronione, a klienci mogą je wypłacić w dowolnym momencie (reembolso en cualquier momento), bez utraty odsetek. Zróżnicowane oprocentowanie (tipos de interés variados):

Raisin oferuje depozyty krótkoterminowe (depósitos a corto plazo) i długoterminowe (depósitos a largo plazo) i lokaty bankowe z wyższymi odsetkami.

Czytaj także: Jak uzyskać kredyt na nieruchomość w Hiszpanii będąc nierezydentem?

Dostęp do najlepszych ofert europejskich banków (acceso a ofertas bancarias europeas): Klienci mogą korzystać z konkurencyjnych warunków w bankach w całej Europie.

Dlaczego warto wybrać Raisin lub Etoro?

Te dwie platformy są liderami w zarządzaniu aktywami (gestión de activos), oferując klientom nie tylko bezpieczeństwo (seguridad), ale także elastyczność (flexibilidad) i przejrzystość (transparencia). Dzięki wsparciu ekspertów oraz dostępowi do nowoczesnych technologii, klienci mogą łatwo oszczędzać, inwestować i planować swoją finansową przyszłość (futuro financiero).

Doradztwo Finansowe i Majątkowe w Hiszpanii

Oferujemy kontakt do ekspertów w Hiszpanii w zakresie zarządzania majątkiem, zarządzania strategicznego, doradztwa finansowego, doradztwa hipotecznego oraz inwestycyjnego, w tym zarządzanie nieruchomościami. Skontaktuj się z nami poprzez poniższy formularz.

Sprawdź Oferty